إحدى السمات المميزة لإجراء الاقتراع لعام 1988 الذي يحكم قانون التأمين على السيارات والمنازل في كاليفورنيا، تسمح للجمهور بمراجعة طلبات شركات التأمين لزيادة الأسعار – والحصول على أموال من شركات التأمين نفسها مقابل تكاليف القيام بذلك.
إنه بند أثار غضب الصناعة منذ هذا الإجراء، الاقتراح 103، أنشأ أيضًا مفوضًا منتخبًا للتأمين يتمتع بسلطة تحديد الأسعار.
والآن، يريد المفوض الحالي ريكاردو لارا تنظيم العملية بشكل أكثر إحكامًا وجعل من الصعب على من يطلق عليهم “المتدخلين” الحصول على تعويضات مقابل عملهم.
تؤكد لارا أن اللوائح الحالية، التي تم تحديثها في عام 2006، قد أثرت مجموعة مناصرة واحدة في لوس أنجلوس، مراقبة المستهلك، والتي يدعي أنها حصلت على الفضل في توفير الأسعار الذي استخرجه المنظمون بالفعل من شركات التأمين – كل ذلك مع تأخير المراجعات في وقت تسببت فيه حرائق الغابات في قيام شركات النقل بكتابة سياسات أقل في كاليفورنيا.
وقالت لارا في بيان: “لتحقيق الاستقرار في سوقنا، نحتاج إلى نظام لمراجعة الأسعار يقدم قرارات عادلة ودقيقة وشاملة في الوقت المناسب، بدلاً من النظام الذي يتعثر في العملية أو يؤخر الحلول الحقيقية”.
على الرغم من أن الإصدار لا يستشهد بـ Consumer Watchdog، إلا أنه روابط إلى وثيقة تبين أن هيئة مراقبة المستهلك كانت المتلقية هذا العام في 24 من 26 حالة معدلة مؤخرًا وحصلت على جميع المدفوعات باستثناء 47500 دولار من أصل 1.47 مليون دولار.
وقد اتهم لارا سابقًا هيئة مراقبة المستهلك بمواصلة “الربح بموجب العرض 103 بالملايين من خلال معدلات أعلى على حاملي وثائق التأمين عندما تسعى شركات التأمين إلى الحصول على أسعار مبررة من وزارتي”، كما قال في يوليو.
المجموعة التي أسسها هارفي روزنفيلد، مؤلف الاقتراح 103، دافعت عن نفسها قائلة إن اقتراح لارا هو بمثابة هبة لصناعة التأمين.
وقال جيمي كورت، رئيس منظمة مراقبة المستهلك، في بيان: “ليس لدى لارا أي سبب لتغيير معيار تعويض المتدخلين باستثناء جعل شركات التأمين ترفع أسعار الفائدة بشكل غير مبرر بشكل أسرع وانتقامًا من منتقديها”.
تدعم الصناعة التغييرات، مرددة حججًا مماثلة لحجج لارا.
ديني ريتر، أحد أعضاء جماعات الضغط لصالح الجمعية الأمريكية للتأمين ضد حوادث الممتلكات، وهي مجموعة تجارية صناعية كبرى، قالت إنها “إصلاحات مطلوبة بشدة لعملية التدخل المعطلة” التي “ساهمت في أزمة التأمين من خلال تأخير الموافقات على الأسعار، وتكرار عمل الوزارة، وفي نهاية المطاف رفع التكاليف بالنسبة للمستهلكين”.
تلقت هيئة حماية المستهلك وفقًا لحساباتها الخاصة رسومًا بقيمة 14.2 مليون دولار من عام 2002 إلى عام 2024 لتغطية تكلفة تعيين المحامين والخبراء الاكتواريين وغيرهم من الخبراء الذين يمكنهم التنافس مع شركات التأمين التي تسعى إلى تبرير زيادات أسعارها المقترحة.
تدعي المجموعة أن لديها وفر للمستهلكين 6.54 مليار دولار خلال تلك الفترة في زيادات أقساط التأمين التي سعت إليها إلى حد كبير شركات التأمين على المنازل والسيارات، وأن رسومها تصل إلى 25 سنتا عن كل دولار يتم توفيره.
تقول هيئة مراقبة المستهلك إن لارا وافقت على 97% مما طلبته شركات التأمين في زيادات الأسعار من يناير 2022 إلى أكتوبر 2023 دون تدخل عام، ولكن عندما تدخلت المجموعة، حصلت شركات التأمين على المنازل على 62% وشركات التأمين على السيارات، على 71% مما أرادته خلال تلك الفترة.
وتقول المجموعة أيضًا إنها تدخلت في طلب قدمته شركة State Farm General، وهي أكبر شركة تأمين على المنازل في الولاية، لرفع أسعار الفائدة بشكل طارئ بنسبة 22٪ هذا العام بعد حرائق يناير، مما أدى إلى إفلاس الشركة. وتقليصها إلى 17% وأنها وفرت للمستهلكين 166 مليون دولار.
تشكك هيئة مراقبة المستهلك أيضًا في أن التدخلات أدت إلى إبطاء عملية مراجعة الأسعار، حيث تقدم إحصائيات تظهر اختلافًا طفيفًا من عام 2022 إلى عام 2024 عندما شاركت في إجراءات الأسعار.
يتم رش التغييرات المقترحة من خلال 27 صفحة من لوائح التأمين التي تحدد كيفية تحديد المعدلات، وتضع المفوض مسؤولاً بشكل كامل عن طلبات المعدلات مع الحد من دور قضاة القانون الإداري المستقلين في القسم.
وسيخضع المتدخلون لقيود على عدد المحامين والخبراء الذين يمكنهم الحصول على تعويض عنهم، ولمعايير إضافية تحدد ما إذا كانوا سيحصلون على أموال أم لا. وسيتعين على المتدخلين أيضًا الإبلاغ عن تضارب المصالح المحتمل الذي قد يكون لديهم عند تمثيل المستهلكين.
زعم روزنفيلد، الذي أصبح الآن مستشارًا خارجيًا لـ Consumer Watchdog، أن التغييرات ستمنح المفوض صلاحيات غير مقصودة في الاقتراح 103 وغير مدعومة بعقود من السوابق القضائية.
وقال “إن هذه اللوائح تسمح لمفوض التأمين برفض التعويض بشكل تعسفي إذا لم يتفق مع المواقف التي اتخذها المدافعون عن حقوق المستهلكين”.
ورفض غابرييل سانشيز، المتحدث باسم لارا، التعليق على انتقادات محددة لكنه دافع عن المقترحات.
وقال: “لقد أعرب أصحاب المصلحة – بما في ذلك المدافعون عن المستهلكين وشركات التأمين والجمهور – عن مخاوفهم من أن العملية التي تم إنشاؤها منذ عقود … تفتقر إلى الشفافية، ويهيمن عليها عدد صغير من المشاركين المتكررين، ويمكن أن تؤدي إلى تأخيرات وتكاليف غير ضرورية للمستهلكين ودافعي الضرائب”.
تقوم الإدارة بتلقي التعليقات العامة على اللوائح المقترحة وحددت موعدًا لجلسة استماع عامة في 20 نوفمبر.
ريكس فرايزر، رئيس اتحاد التأمين الشخصي في كاليفورنيا، وهي مجموعة تجارية تمثل شركات التأمين على الممتلكات والحوادث الكبيرة في الولاية، رفضت مخاوف هيئة مراقبة المستهلك.
وقال: “هذه تغييرات متنوعة في الحدائق لوضع معايير عادية لدفع الفواتير القانونية. وحقيقة أن هيئة مراقبة المستهلك تشكو من أنها قد لا تحصل على رواتبها عندما تقوم فقط بتكرار عمل وزارة التأمين أمر مثير للضحك”.
المواطن العام، وهي مجموعة مناصرة أسسها رالف نادر، تدعم هيئة مراقبة المستهلك، معتبرة أن المحرك الحقيقي لزيادات الأسعار هو تغير المناخ.
وقالت كارلي فابيان، كبيرة المدافعين عن سياسة التأمين في برنامج المناخ التابع للمجموعة، في بيان: “إن مهاجمة برنامج التدخل العام في كاليفورنيا هو محاولة قصيرة النظر لجعل المدافعين عن المستهلكين كبش فداء لما من الواضح أنه أزمة وطنية”.
هيئة مراقبة المستهلك لديها دعوى قضائية مستمرة ضد لارا وقد رفعت دعوى قضائية في يوليو/تموز بشأن رفض مدفوعات المتدخلين بقيمة تزيد عن 300 ألف دولار.
