نيويورك — نيويورك (أ ف ب) –
تشعر وول ستريت بالقلق بشأن صحة البنوك الإقليمية في البلاد، بعد أن قام عدد قليل منها بشطب القروض المعدومة للعملاء التجاريين في الأسبوعين الماضيين، مما دفع المستثمرين إلى التساؤل عما إذا كان هناك المزيد من الأخبار السيئة في المستقبل.
فاجأ بنك Zions Bank وWestern Alliance Bank وبنك الاستثمار Jefferies المستثمرين بالكشف عن العديد من الاستثمارات السيئة في دفاترهم، مما أدى إلى انخفاض أسهمهم بشكل حاد هذا الأسبوع. وزاد جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لشركة JPMorgan Chase، من القلق عندما حذر من أنه قد يكون هناك المزيد من المشاكل في المستقبل للبنوك التي لديها قروض سيئة محتملة.
وقال ديمون للمستثمرين والمراسلين يوم الثلاثاء، عندما أعلن بنك جيه بي مورجان عن نتائجه: “عندما ترى صرصورًا واحدًا، فمن المحتمل أن يكون هناك المزيد”.
انخفض مؤشر KBW Bank، وهو عبارة عن سلة من البنوك التي يتتبعها المستثمرون، بنسبة 7٪ هذا الشهر.
وكانت هناك علامات أخرى من الضيق. تظهر البيانات الصادرة عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي أن البنوك استغلت تسهيلات “الريبو” لليلة واحدة للبنك المركزي لليلة الثانية على التوالي، وهو إجراء لم يتعين على البنوك اتخاذه منذ جائحة كوفيد – 19. يسمح هذا التسهيل للبنوك بتحويل الأوراق المالية عالية السيولة مثل سندات الرهن العقاري وسندات الخزانة إلى نقد للمساعدة في تمويل النقص النقدي قصير الأجل.
تراجعت أسهم Zions Bancorp يوم الخميس بعد أن قام البنك بشطب 50 مليون دولار من القروض التجارية والصناعية، بينما انخفض Western Alliance بعد أن زعم البنك أنه تعرض للاحتيال من قبل كيان يعرف باسم Cantor Group V LLC. جاء ذلك على رأس الأخبار الواردة من شركة Jefferies، التي أخبرت المستثمرين أنها تحتفظ بديون بقيمة 5.9 مليار دولار لشركة قطع غيار السيارات المفلسة First Brands. تعافت الأسهم الثلاثة قليلاً بحلول منتصف نهار الجمعة.
وحتى البنوك الأكبر حجما لم تكن محصنة. وكشفت العديد من بنوك وول ستريت عن خسائر في إفلاس شركة تريكولور، وهي شركة لبيع السيارات عالية المخاطر والتي انهارت الشهر الماضي. سجل بنك فيفث ثيرد، وهو بنك إقليمي أكبر، خسارة قدرها 178 مليون دولار من إفلاس ترايكولور.
في حين أن بنوك وول ستريت الكبرى تحظى بمعظم اهتمام وسائل الإعلام والمستثمرين، فإن البنوك الإقليمية تشكل جزءًا رئيسيًا من الاقتصاد، حيث تقدم القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم وتعمل كمقرضين رئيسيين لمطوري العقارات التجارية. هناك أكثر من 120 بنكًا تتراوح أصولها بين 10 مليارات و200 مليار دولار، وفقًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
على الرغم من كبر حجم هذه البنوك، إلا أنها يمكن أن تواجه مشاكل لأن أعمالها ليست متنوعة مثل بنوك مركز المال في وول ستريت. غالبًا ما يكونون أكثر تعرضًا للقروض العقارية والصناعية، وليس لديهم أعمال كبيرة في مجال بطاقات الائتمان ومعالجة الدفع التي يمكن أن تولد إيرادات عندما يتجه الإقراض نحو الجنوب.
وشملت آخر موجة من التصعيد المصرفي، في عام 2023، بنوكاً إقليمية ومتوسطة الحجم كانت معرضة بشكل مفرط للقروض منخفضة الفائدة والعقارات التجارية. تسببت الأزمة في فشل بنك وادي السليكون، تلاه بنك سيجنتشر، وأدت إلى بيع بنك فيرست ريبابليك في نهاية المطاف إلى بنك جيه بي مورجان تشيس في عملية بيع بأسعار بخسة. وانتهى الأمر ببنوك أخرى مثل Zions وWestern Alliance برؤية أسهمها تنخفض خلال تلك الفترة الزمنية.
