الأولويات المالية للطبقة الوسطى في الهند: على مدار السنوات القليلة الماضية ، شهدت الأولويات المالية للأسر الهندية – وخاصة بين الطبقة الوسطى – تحولًا ملحوظًا. قامت جائحة Covid-19 ، تليها اضطرابات الوظائف وزيادة في استثمار التجزئة ، بإعادة تشكيل كيف تفكر الأسر في المال. هناك تركيز متزايد على بناء المرونة المالية ، والتخطيط لعدم اليقين ، والتجاوز مجرد استثمارات عالية العائد.

من صناديق الطوارئ إلى استراتيجيات التقاعد ، يبحث الأفراد بشكل متزايد عن الوضوح والهيكل في حياتهم المالية. في الوقت نفسه ، فإن الاختلافات بين الأجيال في المواقف تجاه المال-التي تتمثل في الحفاظ على رأس المال في الأجيال الأكبر سناً إلى المخاطرة بين الجنرال Z-تدفع المستشارين الماليين والمنصات لإعادة التفكير في نهجهم.

في تفاعل عبر البريد الإلكتروني ، يشارك بريانك شاه ، المؤسس المشارك والمدير التنفيذي للمستهلك المالي ، ملاحظاته حول المشهد المتطور للتخطيط المالي في الهند. يقدم نظرة ثاقبة حول كيفية تعامل مجموعات الدخل المختلفة إلى أهداف الحياة الرئيسية ، وكيف يؤثر التضخم على تخطيط التقاعد ، وأكثر من ذلك.

تطورت الأولويات المالية للهنود من الطبقة الوسطى

بعد Covid-19 ، تحولت الأولويات المالية من مجرد مطاردة العوائد إلى البناء للمرونة والسلامة. إن الهنود من الطبقة الوسطى أكثر حذراً من صناديق الطوارئ وتخطيط التأمين. وفي الوقت نفسه ، جلبت طفرة سوق الأوراق المالية مستثمرين جدد للبيع بالتجزئة ، لكنها تعرضت أيضًا للمخاطر دون استراتيجية.

في حين أن عمليات تكامل التكنولوجيا والتطبيقات سهلت على الأشخاص تنفيذ المنتجات وشرائها ، فإن الطبقة الاستشارية التي توجه إلى ما ومتى ، ومقدار التنفيذ لا يزال مفقودًا في النظام. هناك طلب أكبر على نصيحة شفافة وخالية من النزاع. في الوقت نفسه ، تدفع الدفعات التنظيمية من SEBI الصناعة نحو الثقة والتخطيط الذي تقوده البيانات. يبحث العملاء عن حلول شاملة ، وليس فقط توصيات المنتج ، ويريدون المستشارين الذين يتماشون مع أهدافهم ، وليس اللجان.

مؤسسة الخطة المالية:

يجب أن يبدأ أساس أي خطة مالية بإنشاء مخزن مؤقت للطوارئ ، وهو أمر يوفر راحة البال خلال أوقات غير مؤكدة مثل فقدان الوظائف أو حالات الطوارئ الطبية. بمجرد أن يكون ذلك ، يجب أن تعمل العائلات على تحسين مزايا التقاعد المتاحة من خلال مخططات صاحب العمل. يجب على المرء تقسيم أهدافهم إلى المدى الطويل وقصير على المدى القصير لتقرير تخصيص الاستثمار بين الأسهم ومنتجات الدخل الثابت.

يجب تنفيذ الاستثمارات على أساس أولوية هذه الأهداف. يجب على المرء أن يتجنب تعميم متطلبات الاستثمار الشهرية على دخلهما كعائلتين ذات دخل مماثل ، لكن الخلفيات والأهداف والالتزامات المختلفة سيكون لها خطط استثمارية مختلفة.

مخططات تدعمها الحكومة مثل SCSs بما يكفي للتقاعد الآمن؟

تقدم المخططات المدعومة من الحكومة مثل مخطط الادخار في كبار السن (SCSS) عوائد جذابة ومستقرة وهي مكون قيمة في محفظة التقاعد ، خاصة لتوليد الدخل المتوقع. ومع ذلك ، في البيئة التضخمية اليوم ، قد لا يكون الاعتماد فقط على هذه الأدوات ذات الدخل الثابت كافيًا.

المتقاعدين يحتاجون إلى تحقيق توازن. قد يحافظ تخصيص 100 ٪ على الدخل الثابت على رأس المال ولكنه يخاطر بتآكل القوة الشرائية مع مرور الوقت. من ناحية أخرى ، قد تكون محفظة الأسهم بنسبة 100 ٪ ، في حين أن التضخم على المدى الطويل ، متقلبة للغاية لدعم عمليات السحب المتسقة أثناء تراجع السوق.

النهج الأمثل هو تخصيص متوازن بين الأسهم والدخل الثابت. توفر الأسهم نموًا وتساعد المحفظة على مواكبة التضخم. من ناحية أخرى ، يضمن الدخل الثابت الاستقرار ويسهل عمليات السحب دون انقطاع ، خاصة خلال تصحيحات سوق الأسهم.
يمكن أن تكون منتجات مثل SCSS جزءًا من تخصيص الدخل الثابت.

يمكن استثمار المتبقية في المنتجات المصرفية التقليدية وصناديق الاستثمار المشتركة. يجب التعامل مع التقاعد كمرحلة ديناميكية تحتاج إلى تعديلات دورية ، وليس إعدادًا لمرة واحدة.

خارطة طريق مالية تفكر في التضخم وتقلب السوق

إذا كان صندوق الطوارئ آمنًا ، فيجب عليهم وضع متطلبات نمط الحياة. كيف يبدو تقاعدهم المثالي؟ ويشمل ذلك تقدير النفقات الشهرية واحتياجات الرعاية الصحية والسفر والترفيه. بمجرد تعيين ذلك ، يمكن أن يعامل التضخم في هذا وحساب مجموعة المستهدفة. خلال سنوات كسب الدخل ، يكون تحمل المخاطر أعلى بشكل طبيعي.

هذا هو عندما يكون تخصيص الأسهم ثقيلًا من خلال التعرض المتنوع للأسهم. مع اقترابهم من التقاعد ، يصبح تحمل المخاطر أقل. يجب أن تتحول المحفظة تدريجياً نحو مزيج أكثر توازناً ، مع التركيز على الحفاظ على رأس المال وتوليد الدخل. ستساعد المراجعات المنتظمة ، وإعادة التوازن ، والتحسين الضريبي على البقاء مع الهدف مع إدارة التقلبات.

تختلف أهداف التخطيط المالي بين جيل الألفية ، Gen Z ، والأجيال الأكبر سناً

تهدف الأجيال الأكبر سنا عادة إلى الحفاظ على نمط حياتها مع تدفقات دخل موثوقة. تشمل أولوياتها الحفاظ على رأس المال ، وتمويل الرعاية الصحية ، والتخطيط القديم. تتمثل نصيحتنا في التركيز على عوائد ثابتة وضمان توافق التدفقات النقدية مع الاحتياجات المتكررة. المنتجات المالية مثل MFS التي تسمح بسحب منهجي مثالي.

جيل الألفية في سنوات كسبهم الرئيسية مع أهداف حياة كبيرة مثل ملكية المنازل ، وتعليم الأطفال ، والتقاعد المبكر. يتيح تسامحهم في المخاطرة أعلى تركيز أقوى للأسهم. يمكنهم الاستفادة من أصول النمو الآن عن طريق اختيار صناديق الاستثمار في الأسهم واستخدام الدخل الثابت فقط للاحتياجات أو الاستقرار على المدى القصير.

Gen Z ينظر إلى بناء الثروة بشكل مختلف. إنهم يميلون إلى الاستثمار في أنفسهم ، ومتابعة الزحام الجانبي ، واستكشاف الأصول غير التقليدية. المرونة والوصول هي المفتاح. إنهم يقدرون التجارب ولا يخشون تجربة أشياء جديدة. غالبًا ما يجلب هذا التحول في العقلية أصولًا أكثر خطورة مثل العملة المشفرة.

إذا كان لديهم شهية المخاطر يمكنهم أيضا. يحتاج مديرو الثروات إلى فهم هذه الاختلافات أولاً في الاحتياجات ومن ثم المتابعة للتخطيط للمجموعة المعنية. كل جيل لديه مخاوف وأحلام وملفات تعريف المخاطر المختلفة. تحتاج الاستراتيجية إلى مطابقة مرحلة الحياة ، وليس فقط الدخل أو العمر. نصيحة جيدة لا يمكن أن تكون الحجم واحد يناسب الجميع.

شراكة مع Zerodha

لقد غيرت الشراكة مع Zerodha طريق رحلتنا ، ووضع الكثير من الأشياء في متناول اليد والتي ستساعدنا على التوسع. ساعدت Zerodha في تضخيم وصولنا بين المستثمرين الذين يذكون رقميًا والذين يريدون مشورة غير متحيزة ولكنهم يعارضون النماذج التقليدية التي تعتمد على المبيعات. تتماشى روح الشفافية الخاصة بنا معنا ، وقد عزز دعمهم مصداقيتنا. تقطع هذه المصداقية شوطًا طويلاً أثناء تشغيل عملاء جدد لأنهم يرون اسمًا مألوفًا وموثوقًا بجوارها بالفعل.

كما تجعل الشراكة من السهل علينا إقناع العملاء المحتملين بنموذجنا وجميع فوائده. كما أنه بمثابة علامة على التحقق من خبرتنا ، مرارًا وتكرارًا أوراق الاعتماد التي يحتفظ بها فريقنا من CAS و CFAs.