ستسمح صفقة تم التوصل إليها مع المنظمين ومدافعي المستهلكين لشركة State Farm General بالاحتفاظ بالزيادات المثيرة للجدل في أسعار التأمين على المنازل والتي دخلت حيز التنفيذ العام الماضي في أعقاب حرائق الغابات المدمرة في لوس أنجلوس.
الاتفاق الذي تم إرساله إلى القاضي في وقت متأخر من يوم الجمعة يعزز زيادة طارئة بقيمة 530 مليون دولار في أسعار التأمين على المنازل التي تفاوض عليها مفوض التأمين ريكاردو لارا مع شركة التأمين في الصيف الماضي.
وقالت وزارة التأمين في بيان صحفي: “ستوفر الاتفاقية إعانة مالية للعديد من حاملي وثائق التأمين مع ضمان استمرار التغطية لحاملي وثائق التأمين في State Farm بينما يستقر سوق التأمين في كاليفورنيا”.
جادلت شركة State Farm بأن الارتفاع الطارئ كان ضروريًا لأن خسائر الحرائق الكارثية عرّضت تصنيفاتها المالية للخطر.
وذكرت الشركة أنها دفعت 6.2 مليار دولار من المطالبات العام الماضي، معظمها من حرائق الغابات، مع تغطية معظم التكاليف من خلال مدفوعات إعادة التأمين. وأخبرت الشركة المنظمين أنها تتوقع دفع مليار دولار إضافية من المطالبات.
تسمح الصفقة لشركة التأمين بالحفاظ على متوسط زيادة بنسبة 17٪ في أسعار أصحاب المنازل. وكانت الأسعار المحلية للعديد من عملاء الشركة المنزليين البالغ عددهم مليون عميل أعلى بكثير.
ومع ذلك، جادل المدافعون عن حقوق المستهلكين بأن الاتفاقية تمسك بالزيادات الأعلى وأوقفت المزيد من إلغاءات السياسات التي أدت إلى تعميق الأزمة أزمة صناعة التأمين في الدولة.
قامت شركة State Farm، أكبر شركة تأمين على المنازل في كاليفورنيا، بتجميد الأعمال الجديدة في عام 2023، وأعلنت عن عدم تجديد جماعي لـ 72000 طلب، وسعت إلى سلسلة من رفع الأسعار. وتضاعف متوسط أقساط التأمين لأصحاب المنازل في كاليفورنيا من عام 2020 إلى عام 2024.
وبموجب اتفاق يوم الجمعة، توافق شركة State Farm على التخلي عن عمليات عدم التجديد الجماعية في عام 2026 والخضوع لمزيد من المراجعة لمعدلاتها بحلول عام 2027.
بالإضافة إلى ذلك، سيُطلب من State Farm إعادة ما يقرب من ثلثي الزيادة البالغة 15٪ إلى أصحاب الوحدات السكنية، وتقديم مبلغ صغير من المال لأصحاب العقارات المستأجرة، والقدرة على رفع أقساط التأمين للمستأجرين بنسبة نصف بالمائة.
وقالت الشركة في بيان: “هذا المعدل يمكّن شركة State Farm General من مواصلة خدمة العملاء الحاليين في كاليفورنيا”. “سنستمر في مراقبة قدرتنا على دعم المخاطر التي نؤمنها والحفاظ على القوة المالية اللازمة لدفع المطالبات ودعم العملاء والمجتمعات عندما يكون الأمر أكثر أهمية.”
إذا تمت الموافقة عليها من قبل قاضي القانون الإداري، فسيتم إرسال التسوية إلى لارا، التي من المتوقع أن تدعمها.
يتجنب هذا الترتيب الجهود الرامية إلى ربط أسعار State Farm بتعاملها مع مطالبات الكوارث.
تحت ضغط من دعاة المجتمع والمشرعين، لارا في مايو قال أراد تقييم القضيتين معًا.
وفي يونيو/حزيران، أعلن لارا أن إدارته ستجري فحصًا “عاجلًا” لسلوك شركة State Farm في السوق. في إجراءات جلسة الاستماع، سعى موظفو الوكالة إلى منع مناقشة التعامل مع مطالبات شركة State Farm فيما يتعلق بسعيها لرفع أقساط التأمين.
ولا يتناول الاتفاق بشكل مباشر شكاوى حاملي وثائق التأمين غير الراضين الذين يقولون لقد فشلت إدارة لارا في محاسبة شركة State Farm، وهو ما اعترضت عليه إدارة التأمين.
وقال متحدث باسم الوزارة إن لارا لن تعلق على الأمر أثناء تسوية الأسعار أمام القاضي الإداري.
دمرت العاصفة النارية التي وقعت في 7 يناير 2025 ما لا يقل عن 16000 منزل، مما أدى إلى تقديم أكثر من 42000 مطالبة تأمينية. قالت State Farm إن لديها 13500 مطالبة بالحريق والسيارات المتعلقة بالحرائق.
لقد جاءت شركة التأمين تحت انتقادات شديدة من ضحايا الحرائق بسبب تعاملها مع المطالبات، بما في ذلك الشكاوى المتعلقة بعروض الدفع المنخفضة، ورفض اختبارات السموم، والتأخير في دفع نفقات المعيشة. ورفضت الشركة التعليق على الشكاوى.
يعيش حوالي 51000 من أصحاب المنازل في State Farm في مناطق منكوبة يكافحون من أجل التعافي من عاصفة لوس أنجلوس النارية. تُظهر الإيداعات التنظيمية أن تلك المناطق هي من بين المناطق الأكثر تضرراً من الزيادات الحالية.
قال تشاد بيترز، أحد سكان ماليبو، إن فاتورته من State Farm زادت بنسبة 140٪ في العام الماضي، من 3500 دولار إلى 8400 دولار.
قال بيترز إنه حارب شركة State Farm لمدة 14 شهرًا بسبب الدخان والأضرار التي لحقت بمنزله بسبب حريق Palisades، وأن شركة التأمين حاولت في وقت ما إلغاء تغطيته لأن المنزل ظل دون إصلاح.
ووصف الزيادات في أسعار الفائدة في مثل هذه الظروف بأنها “سخيفة، في حين أنهم يفرضون على الجميع أوقاتاً عصيبة فيما يتعلق بالتأمين الخاص بهم… أعني أن معركتي كانت معركة شاقة حادة طوال العام”.
وكان السناتور ساشا رينيه بيريز (ديمقراطي من قصر الحمراء) قد حث لارا على تأجيل الارتفاعات إلى ما بعد التحقيق في سلوك شركة State Farm.
“حقيقة أن لدي الكثير من الأفراد الذين لم يتلقوا أيًا من مطالباتهم، والذين ما زالوا يتنقلون بين الرفض والتأخير، والذين ينفدون بنشاط من [living expense payments] قال بيريز: “و… مواجهة انعدام الأمن السكني – هذا يجعلني أشعر بقلق عميق”.
بيريز، إلى جانب السيناتور بن ألين (ديمقراطي من منطقة المحيط الهادئ) وساد الهواري (ديمقراطي من لوس أنجلوس)، ضغطوا في أبريل على لارا لتأجيل رفع أسعار الفائدة حتى يتم التحقيق في ممارسات مطالبات شركة State Farm General. “لقد كانت هذه أولوية كبيرة بالنسبة لنا.”
قالت بيريز إنها ستسعى للحصول على إجابات لامتحان سلوك السوق كجزء من تحقيق في مجلس الشيوخ في تعامل قسم التأمين مع تلك الشكاوى، إلى جانب التدقيق في انضباط القسم لمسؤول الامتثال الذي انتقد تعامل State Farm مع المطالبات.
وتؤكد شركة State Farm General، وهي فرع من شركة التأمين الوطنية العملاقة State Farm Mutual، أنها تغرق ماليًا مع تحول حرائق الغابات الموسمية إلى حرائق حضرية كارثية تدمر المدن.
وفي منتصف عام 2024، طلبت الشركة رفع أقساط التأمين على المنازل بما يقرب من مليار دولار. حصلت لارا على اتفاق يقضي بأن تقوم شركة State Farm Mutual بإقراض شركتها التابعة في كاليفورنيا مبلغ 400 مليون دولار، لكن شركة التأمين لن توافق على إلغاء خطط إسقاط 11000 حامل بوليصة إضافيين.
تسمح التسوية لشركة State Farm بتجنب جلسة استماع عامة كان من شأنها أن تجبر على الكشف عن سجلات الملاءة المالية، وعدم التجديد الجماعي وغيرها من المعلومات التي قالت إنها ستساعد المنافسين.
