نيويورك — من المتوقع أن يخفض الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة القياسي يوم الأربعاء لأول مرة منذ تسعة أشهر. منذ آخر قطع ، تباطأ التقدم في التضخم بينما لقد تبريد سوق العمل. وهذا يعني أن الأميركيين يتعاملون مع كل من الأسعار المرتفعة وسوق العمل الصعبة.
معدل الصناديق الفيدرالية ، التي حددها الاحتياطي الفيدرالي ، هو المعدل الذي تقترض به البنوك وتضع بعضها البعض. في حين أن الأسعار التي يدفعها المستهلكون لاقتراض الأموال لا ترتبط بشكل مباشر بهذا المعدل ، فإن التحولات في سياسة بنك الاحتياطي الفيدرالي تؤثر على ما يدفعه الناس مقابل بطاقات الائتمان وقروض السيارات والرهون العقارية وغيرها من المنتجات المالية.
لدى بنك الاحتياطي الفيدرالي هدفين عندما يحدد المعدل: واحد ، لإدارة أسعار السلع والخدمات ، واثنين ، لتشجيع العمالة الكاملة. هذا هو المعروف باسم “التفويض المزدوج”. عادة ، قد يزيد بنك الاحتياطي الفيدرالي من المعدل لمحاولة خفض التضخم وتقليله لتشجيع النمو الاقتصادي الأسرع والمزيد من التوظيف. التحدي الآن هو أن التضخم أعلى من هدف بنك الاحتياطي الفيدرالي 2 ٪ ولكن سوق العمل ضعيف، وضع الاحتياطي الفيدرالي في موقف صعب.
وقالت إليزابيث رينتر ، كبار الاقتصاديين في موقع التمويل الشخصي Nerdwallet: “إن التفويض المزدوج هو دائمًا فعل موازنة”.
هذا ما يجب معرفته:
بالنسبة إلى مشتري المنازل المحتملين ، فإن السوق بالفعل بسعر في خفض الأسعار، مما يعني أنه “من غير المحتمل أن يحدث فرقًا ملحوظًا لمعظم المستهلكين في وقت الإعلان” ، وفقًا لمحلل Bankrate Financial ستيفن كيتس.
وقال “لقد حدث الكثير من التأثير على معدلات الرهن العقاري بالفعل من خلال الترقب وحده”. “(الرهن العقاري) انخفضت معدلات منذ يناير وانخفضت أكثر لأن البيانات الاقتصادية الأضعف أكثر من المتوقع تشير إلى اقتصاد التبريد.”
ومع ذلك ، قال كيتس إن انخفاض بيئة سعر الفائدة ستوفر بعض الإغاثة للمقترضين بمرور الوقت.
وقال: “سواء كان مالك منزل لديه رهن عقاري بنسبة 7 ٪ أو خريجًا حديثًا على أمل إعادة تمويل القروض الطلابية وديون بطاقات الائتمان ، فإن معدلات أقل يمكن أن تخفف من العبء على العديد من الأسر المديونية من خلال فتح الفرص لإعادة التمويل أو التوحيد”.
بالنسبة إلى المدخرين ، فإن انخفاض أسعار الفائدة سوف يآكل ببطء غلة جذابة معروضة حاليًا مع شهادات الإيداع (CDS) وحسابات الادخار عالية العائد.
في الوقت الحالي ، كانت أفضل الأسعار المعروضة لكل منها تحوم عند أو أعلى من 4 ٪ للأقراص المدمجة وبنسبة 4.6 ٪ لحسابات التوفير ذات العائد المرتفع ، وفقًا لموقع DepositAccounts.com.
لا تزال هذه أفضل من اتجاهات السنوات الأخيرة ، وخيار جيد للمستهلكين الذين يرغبون في كسب أ العودة على المال قد يرغبون في الوصول على المدى القريب. يتمتع حساب التوفير ذو العائد المرتفع عمومًا بعائد نسبة سنوية أعلى بكثير من حساب التوفير التقليدي. المتوسط الوطني لحسابات الادخار التقليدية هو حاليا 0.38 ٪.
قد يكون هناك عدد قليل من الروايات مع عائدات تبلغ حوالي 4 ٪ حتى نهاية عام 2025 ، وفقًا لكين تومين ، مؤسس DeposterAccounts.com ، لكن تخفيضات بنك الاحتياطي الفيدرالي سترشح إلى هذه العروض ، مما يقلل من العوائد المتوسطة كما تفعل.
لقد واجه الأمريكيون أسعار قرض السيارات الأكثر حدة على مدار السنوات الثلاث الماضية بعد أن رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة القياسي الذي يبدأ في أوائل عام 2022. من غير المتوقع أن تنخفض تلك في أي وقت قريب. يقول المحللون إنه في حين أن التخفيض سوف يسهم في الإغاثة في نهاية المطاف ، فقد يكون بطيئًا في الوصول.
وقال ستيفن كيتس ، المحلل في بنك: “إذا بدأ سوق السيارات في التجميد ولم يشتري الناس السيارات ، فقد نرى هوامش الإقراض تبدأ في الانكماش ، لكن أسعار القروض التلقائية لا تتحرك في Lockstep مع معدل الاحتياطي الفيدرالي”.
لقد انطلقت أسعار السيارات الجديدة مؤخرًا ، ولكنها تبقى على مستويات عالية من الناحية التاريخية ، وليس ضبط التضخم.
بشكل عام ، يمكن أن يستمر معدل النسبة المئوية السنوية لقرض السيارات من حوالي 4 ٪ إلى 30 ٪. وجد أحدث استطلاع أسبوعي في Bankrate أن متوسط أسعار الفائدة على قرض السيارات يبلغ 7.19 ٪ على قرض سيارات جديد لمدة 60 شهرًا.
أسعار الفائدة ل بطاقات الائتمان حاليًا بمعدل 20.13 ٪ في المتوسط ، وقد يكون تخفيض سعر الاحتياطي الفيدرالي بطيئًا من قبل أي شخص يحمل مبلغًا كبيرًا من ديون بطاقات الائتمان. ومع ذلك ، فإن أي تخفيض هو أخبار إيجابية.
وقالت ميشيل رانيري ، نائبة الرئيس ورئيس أبحاث الولايات المتحدة في وكالة التقارير الائتمانية في ترانونيون: “في حين أن التأثير الأوسع لتخفيض سعر الفائدة على الصحة المالية للمستهلكين لا يزال يتعين رؤيته بالكامل ، إلا أنه قد يقدم بعض الراحة من ضغوط الميزانية المستمرة التي يحركها التضخم”.
وقالت: “يمكن أن تسهم هذه المدخرات في انخفاض معدلات الجنوح عبر بطاقة الائتمان وقطاعات القروض الشخصية غير المضمونة”.
ومع ذلك ، فإن أفضل شيء لأي شخص يحمل رصيدًا كبيرًا لبطاقة الائتمان هو إعطاء الأولوية لدفع الديون عالية الفائدة ، والسعي لتحويل أي مبالغ ممكنة لخفض بطاقات APR أو التفاوض مباشرة مع شركات بطاقات الائتمان للإقامة.
___
تتلقى وكالة أسوشيتيد برس الدعم من مؤسسة تشارلز شواب لتقارير تعليمية وتوضيحية لتحسين محو الأمية المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن Charles Schwab and Co. Inc. و AP هي الوحيدة المسؤولة عن الصحافة.
