غيتي الصور 
لقد شعر الأمريكيون بالضغط المالي تستمر الأسعار في الارتفاع بسبب التضخم وأسعار الفائدة تبقى مرتفعة نتيجة لذلك. لم يعد الضغط على العائلات التي تعيش راتباً بعد الآن. حتى الأسر التي تحصل على ستة أرقام تشعر بها ، مع وجود أوجه تجارية على بطاقات الائتمان وقروض السيارات أكثر من الضعف منذ عام 2023 للأميركيين الذين يحصلون على أكثر من 150،000 دولار سنويًا ، وفقًا لبيانات جديدة من شركة Vantagescore. كان هناك أيضًا زيادة بنسبة 60 ٪ بين أصحاب الدخل المتوسط وارتفاع 22 ٪ للأسر ذات الدخل المنخفض خلال نفس الفترة.
ترسم الأسباب وراء هذا الاتجاه المثير للقلق صورة لاقتصاد يتحول بطرق تصطاد جميع الأميركيين تقريبًا ، بما في ذلك أصحاب المراقبين ، الذين يميلون إلى أن يكونوا أكثر محصنة ضد التحولات الاقتصادية ، خارج الحراسة. جزء من القضية هو أن خلق فرص العمل ذوي الياقات البيضاء قد انخفض ، حيث دفع 7 ٪ فقط من المناصب الجديدة هذا العام أجور أعلى من المتوسط مقارنة بـ 38 ٪ في السنوات الخمس التي سبقت الوباء. وفي الوقت نفسه ، فإن حوالي ثلاثة أرباع المستهلكين من ذوي الدخل المتوسط يقللون من عمليات الشراء غير الضرورية ، وثلثهم رفع استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بهم خلال العام الماضي فقط لمواكبة.
ما يجعل هذا الأمر يثير اهتمامًا بشكل خاص هو أنه عندما تبدأ الأسر في جميع قوسين الدخل تكافح مع مدفوعات الديون، يشير إلى أن المزيد من الأميركيين هم مجرد خطأ واحد بعيدًا عن العثور على أنفسهم في مشكلة مالية حقيقية. لحسن الحظ ، هناك بعض الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها تخلص من ديونك الآن، بغض النظر عن مستوى دخلك.
اكتشف كيف يمكنك البدء في معالجة ديونك العالية اليوم.
6 طرق لمعالجة ديونك الآن
إذا كنت تحاول التخلص من ديونك ، فقد تساعدك الاستراتيجيات التالية على إدارة هذه العملية بشكل أفضل:
اطلب من دائنيك انخفاض أسعار الفائدة
قد يبدو الأمر بسيطًا ، ولكن العديد من شركات بطاقات الائتمان والمقرضين مفتوحة للتفاوض من حيث أسعار الفائدة الخاصة بك ، خاصة إذا كنت عميلًا منذ فترة طويلة مع سجل الدفع في الوقت المحدد. لذلك ، اتصل واطلب رسومًا أقل من APR أو تتنازل عن الرسوم.
مع إغلاق متوسط معدل البطاقة في 22 ٪ وبعض بطاقات الائتمان التي تفرض الآن على APRs فوق 28 ٪ ، حتى تخفيض سعر الفائدة بنسبة 2 ٪ إلى 4 ٪ قد يوفر لك مئات الدولارات في الفائدة خلال العام المقبل. وإذا كنت تعاني برامج المشقة التي يمكن أن تساعد.
تعرف على مساعدة تخفيف الديون المتاحة لك الآن.
قم بدمج ديونك بقرض أقل
توحيد الديون يتضمن الجمع بين ديون متعددة ، مثل العديد من بطاقات الائتمان ، في قرض جديد ، وغالبًا ما يكون سعر فائدة أقل. هذا يمكن أن يبسط السداد وتقليل تكاليفك الشهرية. يمكنك توحيد استخدام قرض توحيد الديون أو قرض شخصي أو ، إذا كنت مالك منزل ، قرض الأسهم المنزلية أو خط الأسهم المنزلية من الائتمان (HELOC). المفتاح هو التأكد من أن القرض الجديد يوفر لك المال حقًا بعد الرسوم ولا يمتد فترة السداد لفترة طويلة.
استخدم بطاقة نقل رصيد APR 0 ٪ لإيقاف الفائدة
بطاقات ائتمان تحويل الرصيد تتيح لك نقل الديون عالية القيمة إلى بطاقة جديدة مع APR الترويجي 0 ٪ ، عادة لمدة 12 إلى 21 شهرًا. هذا يمنحك مساحة للتنفس لدفع المدير دون تجميع المزيد من الفائدة. فقط كن على دراية برسوم التحويل ، وهو عادة ما يكون حوالي 3 ٪ إلى 5 ٪، وتأكد من أن لديك خطة لسداد الرصيد قبل بدء المعدل العادي. إذا لم تتمكن من سداد الديون بقوة ضمن نافذة الترويج ، فسوف تراجع عن الاستفادة من نقل رصيدك في المقام الأول.
النظر في تسوية الديون ، ولكن المضي قدمًا بحذر
تسوية الديون ، المعروفة أيضًا باسم مغفرة الديون، يتضمن التفاوض مع الدائنين لدفع أقل مما تدين به ، عادةً في مقابل دفع مبلغ مقطوع على الحساب. لاحظ ، رغم ذلك ، على الرغم من أن هذه الاستراتيجية تقلل من الديون في المتوسط من 30 ٪ إلى 50 ٪، يأتي مع الجوانب السلبية. سوف درجة الائتمان الخاصة بك من المحتمل أن تأخذ ضربةوأي ديون مغفرة أكثر من 600 دولار قد يتم فرض ضرائب كدخل. ونتيجة لذلك ، فإن هذه الاستراتيجية هي الأفضل بشكل عام للأشخاص الذين يعانون من شاقة بشكل خطير على ديونهم غير المضمونة.
اتبع طريقة الثلج الديون أو Avalanche
هاتان الاستراتيجيتان هي طرق بسيطة وفعالة لتنظيم سداد الديون الخاص بك:
- طريقة كرة الثلج يعطي الأولوية لدفع أصغر أرصدة لك أولاً. يمكن أن يوفر ذلك انتصارات سريعة تساعد على الحفاظ على دوافعك ، وهو أمر مثالي إذا كنت بحاجة إلى زخم نفسي.
- طريقة الانهيار يستهدف أعلى أرصدة اهتمامك أولاً ، وتوفير أكبر قدر من المال مع مرور الوقت. يعمل هذا النهج بشكل جيد بالنسبة لأصحاب الميزانية المنضبطة الذين يرغبون في تقليل إجمالي الفوائد المدفوعة.
تعمل كلتا الطريقتين ، طالما أنك تلتزم بها وتستمر في سداد المدفوعات على الأقل على جميع الديون الأخرى.
كملاذ أخير ، انظر إلى حماية الإفلاس
إذا كنت دفن في الديون دون أي طريق واقعي لسداده ، يمكن أن توفر الإفلاس طريقة قانونية لإعادة التعيين. الفصل 7 الإفلاس تصريف معظم الديون غير المضمونة وهي أسرع ، لكنها تتطلب تلبية بعض مؤهلات الدخل وقد تؤدي إلى فقدان بعض الأصول. الفصل 13 تتضمن خطة سداد خاضعة للإشراف على المحكمة وتتيح لك الاحتفاظ بمزيد من الممتلكات ، لكن الأمر يستغرق عدة سنوات لإكماله. في حين أن الإفلاس يضر بائتمانك ، فإنه يمنحك أيضًا فرصة لإعادة البناء من قائمة نظيفة. إنه ليس قرارًا أن يتخذ خفيفة ، ولكن بالنسبة للبعض ، إنه أفضل طريقة للمضي قدمًا.
خلاصة القول
حتى الأسر التي تكتسب ستة شخصيات تشعر بالضغط في المشهد الاقتصادي اليوم ، لذلك لا تدع العار يمنعك من معالجة ديونك وجهاً لوجه. إذا كنت تواجه هذا النوع من المشكلات ، فإن اتخاذ الإجراءات الآن ، سواء من خلال استراتيجيات الرواتب العدوانية أو التوحيد أو التوجيه المهني ، يمكن أن تمنع ديونك من أن تصبح غير قابلة للإدارة. فقط تأكد من اختيار نهج يناسب وضعك المالي ثم التمسك به باستمرار.
