ترامب يقول في أي عمر لم يعد بإمكانك شراء التأمين على الحياة؟ ما يجب أن يعرفه كبار السن

بينما يعيش الناس حياة أطول وأكثر صحة، يتم إعادة تصور بعض القرارات المالية التي كان يعتقد ذات يوم أنها غير مطروحة عند التقاعد. مثال على ذلك؟ يعمل كبار السن اليوم لفترة أطول، ويسافرون أكثر، وغالباً ما يساعدون الأبناء البالغين أو الأحفاد مالياً، وكل ذلك يمكن أن يحقق النجاح العثور على بوليصة التأمين على الحياة المناسبة الأولوية مرة أخرى.

ولكن بالنسبة لكبار السن الذين يتطلعون إلى ذلك شراء تغطية التأمين على الحياة في وقت لاحق من الحياة، هناك مشكلة: لا تعمل كل شركات التأمين بشكل جيد مع كبار المتقدمين، والقواعد المتعلقة بمتى يمكنك شراء التأمين على الحياة أو لا يمكنك شراءه ليست واضحة دائمًا. حدود العمر تختلف الفحوصات الطبية يمكن أن تعقد الأمور وحتى التغيير الطفيف في صحتك يمكن أن يغير ما أنت مؤهل له.

إذن، متى يفوت الأوان للحصول على التغطية؟ تعتمد هذه الإجابة بشكل كبير على نوع السياسة التي تريدها، وملفك الصحي الخاص بك، ومدى سرعة التصرف. أدناه، سنقوم بتفصيل ما يجب مراعاته الآن.

قارن عروض الأسعار من شركات التأمين الموثوقة الآن لمعرفة التغطية التي أنت مؤهل لها.

في أي عمر لم يعد بإمكانك شراء التأمين على الحياة؟

لا يوجد حد أقصى للعمر لشراء التأمين على الحياة. في النهاية الأمر يعتمد على شركة التأمين و نوع السياسة. ومع ذلك، كلما كبرت، قلت الخيارات المتاحة لك. إليك ما يبدو عبر أنواع التغطية الرئيسية:

• مدة التأمين على الحياة: تتوقف معظم شركات التأمين عن تقديم العروض تغطية التأمين على الحياة لمدة بمجرد وصولك إلى 75 أو 80 عامًا، على الرغم من أن طول الفصل الدراسي المتاح يتقلص مع تقدمك في العمر. يجوز لشخص يبلغ من العمر 50 عامًا شراء فترة مدتها 30 عامًا، في حين قد يكون الشخص البالغ من العمر 75 عامًا مؤهلاً فقط للحصول على خيار مدته 10 سنوات.
• التأمين على الحياة بالكامل: هذه التغطية الدائمة غالبًا ما يكون متاحًا حتى سن 85 عامًا، وفي بعض الحالات، قد يكون متاحًا حتى سن 90 عامًا، اعتمادًا على الشركة. أقساط التأمين أعلى، ولكن التغطية تستمر طوال حياتك.
• الإصدار المضمون أو تأمين النفقات النهائية: هذه السياسات، المصممة لكبار السن والذين يعانون من مشاكل صحية، يمكن شراؤها عادة حتى سن 80 أو 85 عامًا، مع قيام شركات تأمين محددة بتقديمها حتى سن 90 أو 95 عامًا.

ومن المهم ملاحظة أنه إذا كنت مؤهلاً، تميل أقساط التأمين إلى الارتفاع بشكل حاد مع مرور كل عام. على سبيل المثال، قد يتوقع الشخص الذي يتمتع بصحة جيدة ويبلغ من العمر 60 عامًا أن يدفع أقل من 100 دولار شهريًا لتغطية فترة متواضعة، في حين قد يدفع الشخص البالغ من العمر 80 عامًا عدة مئات من الدولارات مقابل فائدة أقل بكثير بسبب تقدمه في السن والمخاطر التي تأتي معه.

لهذا السبب يقول الخبراء في كثير من الأحيان إن أفضل وقت لشراء التأمين على الحياة هو بمجرد حاجتك إليه يمكن أن تحمله. الانتظار لفترة طويلة يمكن أن يجعله مكلفًا للغاية أو غير قابل للتحقيق على الإطلاق.

تعرف على المزيد حول خيارات تغطية التأمين على الحياة هنا.

ما هي أنواع التأمين على الحياة التي تناسب كبار السن بشكل أفضل؟

لكبار السن، الهدف من التأمين على الحياة ويتحول عادة من استبدال الدخل إلى الحماية المالية, وهذا يعني أنهم يضمنون عدم ترك أحبائهم مع الديون أو النفقات النهائية. اعتمادًا على احتياجاتك وميزانيتك، تبرز بعض أنواع السياسات:

• تأمين النفقات النهائية: تسمى هذه السياسات أيضًا بتأمين الدفن، ومن السهل التأهل لها، عادة لا تتطلب فحوصات طبية، ودفع ما يكفي لتغطية تكاليف الجنازة والديون الصغيرة.
• سياسات المشكلة المضمونة: هذه تتطلب لا توجد أسئلة أو اختبارات صحية. على الرغم من أن مبالغ التغطية صغيرة (2000 إلى 25000 دولار في المتوسط) وقد يتأخر الدفع الكامل خلال العامين الأولين، إلا أنها مثالية لكبار السن الذين تم رفضهم في مكان آخر.
• سياسات القضية المبسطة: وتقع هذه بين التغطية التقليدية والمضمونة. سوف تجيب على استبيان صحي مختصر ولكنك ستتخطى الاختبار، مما قد يؤدي إلى فتح مبالغ تغطية أكبر بأقساط أقل.
• الحياة قصيرة المدى: تقدم بعض شركات التأمين سياسات مدتها 5 أو 10 سنوات لكبار السن الذين يريدون تغطية مؤقتة. على سبيل المثال، يمكن أن يكون هذا خيارًا لأولئك الذين يرغبون في حماية الزوج حتى يتم تفعيل مزايا الضمان الاجتماعي بالكامل.

عند تحديد ما هو مناسب لك، فكر في ما ستغطيه الأموال فعليًا: رصيد الرهن العقاري، أو ديون بطاقة الائتمان العالقة، أو رعاية نهاية الحياة، أو ببساطة راحة البال لأحبائك.

كيفية تحسين احتمالات حصولك على التغطية

هناك طرق لتحسين فرصك وربما توفير المال على التغطية، حتى لو كنت في السبعينيات أو الثمانينات من العمر. إليك ما يجب فعله:

• تسوق في وقت مبكر. تتخصص بعض شركات التأمين في السياسات العليا أو تقدم أعمارًا قصوى أعلى. ومقارنة الاقتباسات يمكن أن تجعل فرق كبير في القدرة على تحمل التكاليف.
• قم بإجراء فحص طبي إذا استطعت. إذا كنت بصحة جيدة إلى حد معقول، فإن السياسة التقليدية القائمة على الاختبار يمكن أن تفتح معدلات أفضل من خطة عدم إجراء اختبار.
• شراء فقط ما تحتاجه. هناك فائدة أصغر – دعنا نقول 25000 دولار بدلاً من 100000 دولار – لا يزال بإمكانها مساعدة عائلتك في تكاليف الجنازة والديون دون إرهاق ميزانيتك.
• لا تنتظر التوقيت المثالي. ترتفع الأسعار كل عام مع تقدمك في العمر، لذا كلما تقدمت بطلبك مبكرًا، زادت الخيارات المتاحة لك.

قد يكون من المفيد أيضًا التحدث مع وكيل تأمين على الحياة مرخص يعمل مع شركات متعددة. يمكنهم تحديد شركات التأمين التي تقبل المتقدمين الأكبر سنا والعثور على أفضل مزيج من التغطية والتكلفة.

خلاصة القول

ليس هناك عمر محدد لا يمكنك فيه شراء التأمين على الحياة، ولكن خياراتك تضيق مع مرور كل عام. تحدد معظم سياسات التأمين على الحياة ومدة الحياة بأكملها الأهلية بعمر يتراوح بين 80 و85 عامًا، على الرغم من أن خطط النفقات المضمونة والنهائية قد تمتد إلى ما هو أبعد من ذلك.

إذا كنت من كبار السن الذين يفكرون في التغطية، فالأمر الأهم هو أنه يجب عليك التصرف الآن. كلما طال انتظارك، قل عدد الخيارات المتاحة لك وزاد المبلغ الذي ستدفعه. ولكن حتى بوليصة التأمين الصغيرة يمكن أن تحدث فرقًا ذا مغزى لأحبائك، حيث تغطي النفقات النهائية والديون أو تمنحهم راحة البال ببساطة.