نيويورك — إحياءً لتعهده الانتخابي، يريد الرئيس دونالد ترامب وضع حد أقصى لمدة عام واحد بنسبة 10٪ على أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان، وهي خطوة من شأنها أن يمكن أن ينقذ الأميركيين عشرات المليارات من الدولارات لكنه واجه معارضة فورية من الصناعة التي كانت في صفه.
ولم يكن ترامب واضحا في منشوره على وسائل التواصل الاجتماعي ليلة الجمعة ما إذا كان الحد الأقصى قد يدخل حيز التنفيذ من خلال إجراء تنفيذي أو تشريع، على الرغم من أن أحد أعضاء مجلس الشيوخ الجمهوري قال إنه تحدث مع الرئيس وسيعمل على مشروع قانون “بدعمه الكامل”. وقال ترامب إنه يأمل أن يتم ذلك في 20 يناير/كانون الثاني، أي بعد عام واحد من توليه منصبه.
ومن المؤكد أن المعارضة القوية من وول ستريت بالإضافة إلى شركات بطاقات الائتمان، التي تبرعت بكثافة لحملته لعام 2024 ودعمت أجندة ترامب لفترة ولاية ثانية. وتزعم البنوك أن مثل هذه الخطة من شأنها أن تلحق الضرر الأكبر بالفقراء، في وقت يتسم بالمخاوف الاقتصادية، من خلال تقليص أو إلغاء خطوط الائتمان، مما يدفعهم إلى بدائل عالية التكلفة مثل قروض يوم الدفع أو مكاتب الرهونات.
وكتب ترامب على منصة “تروث سوشال” الخاصة به: “لن نسمح بعد الآن بالاحتيال على الشعب الأمريكي من قبل شركات بطاقات الائتمان التي تفرض أسعار فائدة تتراوح بين 20 إلى 30%”.
وجد الباحثون الذين درسوا تعهد حملة ترامب بعد الإعلان عنه لأول مرة أن الأمريكيين سيوفرون ما يقرب من 100 مليار دولار من الفوائد سنويًا إذا تم تحديد سقف لأسعار بطاقات الائتمان بنسبة 10٪. ووجد نفس الباحثين أنه على الرغم من أن صناعة بطاقات الائتمان ستتلقى ضربة كبيرة، إلا أنها ستظل مربحة، على الرغم من احتمال تقليص مكافآت بطاقات الائتمان والامتيازات الأخرى.
وقال المركز إن نحو 195 مليون شخص في الولايات المتحدة كان لديهم بطاقات ائتمان في عام 2024، وقدرت رسوم فائدة بقيمة 160 مليار دولار. مكتب الحماية المالية للمستهلك يقول. يتحمل الأمريكيون الآن ديون بطاقات الائتمان أكثر من أي وقت مضى، لتصل قيمتها إلى حوالي 1.23 تريليون دولار، وفقًا للأرقام الصادرة عن البنك الدولي. نيويورك الاحتياطي الفيدرالي للربع الثالث من العام الماضي.
علاوة على ذلك، يدفع الأمريكيون، في المتوسط، ما بين 19.65% و21.5% كفوائد على بطاقات الائتمان وفقًا للاحتياطي الفيدرالي ومصادر تتبع الصناعة الأخرى. وقد انخفض ذلك في العام الماضي عندما خفض البنك المركزي أسعار الفائدة القياسية، لكنه يقترب من أعلى مستوياته منذ أن بدأت الهيئات التنظيمية الفيدرالية في تتبع أسعار بطاقات الائتمان في منتصف التسعينيات. وهذا أعلى بكثير مما كان عليه قبل عقد من الزمن، عندما كان متوسط سعر الفائدة على بطاقات الائتمان حوالي 12٪.
وقد أثبتت الإدارة الجمهورية أنها ودية بشكل خاص حتى الآن تجاه صناعة بطاقات الائتمان.
لم تحصل شركة Capital One على مقاومة تذكر من البيت الأبيض عندما أنهت عملية الشراء والاندماج معها اكتشف المالية في أوائل عام 2025، وهي الصفقة التي أدت إلى إنشاء أكبر شركة لبطاقات الائتمان في البلاد. مكتب الحماية المالية للمستهلك، المكلف إلى حد كبير بملاحقة شركات بطاقات الائتمان بسبب ارتكابها مخالفات مزعومة، أصبح معطلاً إلى حد كبير منذ تولى ترامب منصبه.
وفي بيان مشترك، عارضت الصناعة المصرفية اقتراح ترامب.
وقالت جمعية المصرفيين الأميركيين والجماعات المتحالفة معها: “إذا تم سن هذا الحد، فإن هذا السقف لن يؤدي إلا إلى دفع المستهلكين نحو بدائل أقل تنظيماً وأكثر تكلفة”.
لقد زعمت جماعات الضغط المصرفية منذ فترة طويلة أن خفض أسعار الفائدة على منتجات بطاقات الائتمان الخاصة بها من شأنه أن يتطلب من البنوك تقليل إقراضها للمقترضين ذوي المخاطر العالية. عندما أقر الكونجرس حدًا أقصى للرسوم التي تدفعها المتاجر للبنوك الكبيرة عندما يستخدم العملاء بطاقة الخصم، استجابت البنوك بإزالة جميع المكافآت والامتيازات من تلك البطاقات. لقد عادت مكافآت بطاقات الخصم إلى أيدي المستهلكين مؤخرًا فقط. على سبيل المثال، لدى United Airlines الآن بطاقة خصم تمنح الأميال عند الشراء.
وتضع الولايات المتحدة بالفعل حدوداً قصوى لأسعار الفائدة على بعض المنتجات المالية وعلى بعض التركيبة السكانية. قانون الإقراض العسكري يجعل من غير القانوني فرض رسوم على أعضاء الخدمة الفعلية أكثر من 36٪ مقابل أي منتج مالي. حددت الهيئة التنظيمية الوطنية للاتحادات الائتمانية أسعار الفائدة على بطاقات ائتمان الاتحادات الائتمانية بنسبة 18%.
تحصل شركات بطاقات الائتمان على ثلاثة مصادر للإيرادات من منتجاتها: الرسوم المفروضة على التجار، والرسوم المفروضة على العملاء، والفائدة المفروضة على الأرصدة. والحجة التي يسوقها بعض الباحثين وصناع السياسات ذوي الميول اليسارية هي أن البنوك تجني ما يكفي من الإيرادات من التجار لإبقائها مربحة إذا تم تحديد سقف لأسعار الفائدة.
وقال بريان شيرر، مدير المنافسة والسياسة التنظيمية في Vanderbilt Policy Accelerator، الذي كتب البحث حول تأثير الصناعة لاقتراح ترامب العام الماضي: “إن سقف الفائدة على بطاقات الائتمان بنسبة 10٪ من شأنه أن يوفر للأمريكيين 100 مليار دولار سنويًا دون التسبب في إغلاق حسابات ضخمة، كما تدعي البنوك. وذلك لأن البنوك الكبيرة القليلة التي تهيمن على سوق بطاقات الائتمان تحقق أرباحًا هائلة للغاية على العملاء على جميع مستويات الدخل”.
هناك بعض الأمثلة التاريخية على أن الحدود القصوى لأسعار الفائدة تقطع الطريق على المنتجات المالية الأقل جدارة ائتمانية لأن البنوك غير قادرة على تسعير المخاطر بشكل صحيح. أركنساس لديها الحد الأقصى لسعر الفائدة المطبق بصرامة هو 17% وتشير الأدلة إلى استبعاد الفقراء والأقل جدارة ائتمانية من أسواق الائتمان الاستهلاكي في الولاية. أظهر بحث شيرر أن تحديد سقف لسعر الفائدة بنسبة 10٪ من المرجح أن يؤدي إلى إقراض البنوك بشكل أقل لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أقل من 600.
ولم يرد البيت الأبيض على أسئلة حول كيفية سعي الرئيس لتحديد سقف للسعر أو ما إذا كان قد تحدث مع شركات بطاقات الائتمان حول الفكرة.
وقال السيناتور روجر مارشال، الجمهوري عن ولاية كانساس، الذي قال إنه تحدث مع ترامب مساء الجمعة، إن هذا الجهد يهدف إلى “خفض التكاليف للعائلات الأمريكية وكبح جماح شركات بطاقات الائتمان الجشعة التي كانت تسرق الأمريكيين المجتهدين لفترة طويلة جدًا”.
ومن شأن التشريعات في كل من مجلسي النواب والشيوخ أن تحقق ما يسعى إليه ترامب.
أصدر السيناتور بيرني ساندرز، عن ولاية فرجينيا، وجوش هاولي، جمهوري عن ولاية ميسوري، خطة في فبراير من شأنها أن تحدد على الفور أسعار الفائدة عند 10٪ لمدة خمس سنوات، على أمل استخدام وعد حملة ترامب لبناء الزخم لإجراءهم.
قبل ساعات من منصب ترامب، قال ساندرز إن الرئيس، بدلاً من العمل على تحديد سقف لأسعار الفائدة، اتخذ خطوات لتحرير البنوك الكبرى من القيود التنظيمية التي سمحت لها بفرض رسوم أعلى بكثير على بطاقات الائتمان.
وقد اقترح النائبان ألكساندريا أوكاسيو كورتيز، DN.Y.، وآنا بولينا لونا، جمهوري من فلوريدا، تشريعات مماثلة. وتعد أوكاسيو كورتيز هدفا سياسيا متكررا لترامب، في حين أن لونا حليف مقرب من الرئيس.
___
أفاد سونغ مين كيم من ويست بالم بيتش بولاية فلوريدا.
