قام قاضٍ فيدرالي بمنع قاعدة صادرة عن مكتب حماية المستهلك المالي في يناير / كانون الثاني إزالة الديون الطبية غير المدفوعة من التقارير الائتمانية لحوالي 15 مليون مستهلك.
إن الحكم ، الذي صدره يوم الجمعة من قِبل القاضي شون جوردان من المقاطعة الشرقية التابعة لمحكمة محكمة الولايات المتحدة في تكساس ، أوامر بإخلاص القاعدة بسبب اكتشاف المحكمة بأن CFPB تجاوزت سلطتها بموجب قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل. بعد أن أصدرت CFPB القاعدة في يناير ، رفعت رابطة Cornerstone Credit Union و Residence Industry Data Consumer ، وهي مجموعة تجارية لصناعة الإبلاغ عن الائتمان ، دعوى قضائية لوقفها.
قد يؤثر قرار المحكمة على ما يقرب من 15 مليون شخص يحملون ما مجموعه 49 مليار دولار من الديون الطبية على تقارير الائتمان الخاصة بهم ، وهو عبء يمكن أن يؤثر على ما إذا كان المقرضون يقررون تمديد القروض مثل القروض العقارية أو القروض الآلية للمستهلكين. في الوقت الذي أصدرت فيه CFPB القاعدة ، الوكالة ذُكر إن هذا الدين الطبي هو مؤشر ضعيف حول ما إذا كان المستهلك سيحقق أنواعًا أخرى من القروض الأخرى.
وقالت جولي مارغتا مورغان ، المديرة المساعدات السابقة للبحث والرصد واللوائح في مكتب حماية الماليين للمستهلك ، لـ CBS Moneywatch: “لا يُظهر ما إذا كان من المحتمل أن يدفعوا رهنهم أو ديونهم الأخرى لأن هناك الكثير من عدم الدقة ولديهم الكثير من النزاعات”.
تم الترحيب بقاعدة CFPB من قبل دعاة المستهلكين للمساعدة في حماية المستهلكين الذين يمكن أن يتشابك في القضايا المعقدة حول الديون الطبية ، مثل مشاكل التعويضات عن التأمين والإنكار وغيرها من snafus.
وأضاف مارغتا مورغان ، الذي يعمل حاليًا كرئيس لمؤسسة القرن ، “من خلال التراجع عن هذه القاعدة ، ألغت المحكمة قدرة CFPB على توفير هذا النوع من الإغاثة للناس وإعطاء هذا اليقين بأنهم قادرون على العمل مع مقدم الرعاية الصحية الخاصة بهم للتأكد من أن الفواتير التي يدفعونها دقيقة ، دون أن يتعرضوا للتشجيع من قبل جامع الديون”.
إليك ما يجب معرفته.
ماذا يقول الحكم عن الدين الطبي وتقارير الائتمان؟
قضى الأردن أن “قاعدة الديون الطبية تتجاوز [CFBP]السلطة القانونية من خلال انتهاك النص البسيط “لقانون الإبلاغ عن الائتمان العادل ، أو FCRA ، وهو قانون عام 1970 الذي يشرف على التقارير الائتمانية.
“لقد تجاوزت القاعدة السلطة القانونية لـ CFPB لأن FCRA تسمح صراحةً لوكالات الإبلاغ عن الائتمان بالتقرير ، والدائنين الحصول على والاستخدام ، ومعلومات حول الديون الطبية التي يتم ترميزها بشكل صحيح لإخفاء اسم المزود وطبيعة الخدمات المقدمة” إفادة.
هل دخلت قاعدة CFPB حيز التنفيذ؟
لا ، لم تدخل القاعدة حيز التنفيذ ، وفقًا لحكم الأردن.
بينما كان من المقرر أن تدخل القاعدة فعليًا بعد حوالي 60 يومًا من نشرها ، طلب CFPB تأخيرًا لمدة ثلاثة أشهر بعد أن وضعت إدارة ترامب قيادة جديدة على رأسها ، كما أشار القرار. تم منح هذا الطلب من قبل المحكمة باعتباره الدعوى لمنع القاعدة تحركت إلى الأمام.
هل يمكن استئناف قرار المحكمة؟
هذا غير واضح. في حين أن CFPB يمكن أن نداء من الناحية النظرية ، فإن الوكالة أصبحت الآن في حالة من النسيان.
في فبراير ، قام الرئيس ترامب بتعيين مكتب الإدارة والميزانية في البيت الأبيض روس مديرة بالنيابة لـ CFPB. بعد أيام من تعيينه ، Vought أصدرت مذكرة إلى موظفي CFPB الذين وجهوا الموظفين بعدم إصدار أي قواعد مقترحة أو رسمية ، والتوقف عن انتظار التحقيقات وعدم فتح تحقيقات جديدة ، من بين إجراءات أخرى.
ما هي الخطوات المتاحة للمستهلكين الذين يعانون من الديون الطبية؟
وفقًا لـ CFPB ، 20 ٪ إذا كان لدى الأميركيين حساب واحد على الأقل لجمع الديون الطبية على تقارير الائتمان الخاصة بهم ، بينما أكثر من نصف المجموعات في تقارير الائتمان مخصصة للديون الطبية.
في بعض الولايات ، يمكن للمستهلكين الاعتماد على حماية الحكامة لمساعدتهم في الديون الطبية وتقارير الائتمان الخاصة بهم ، كما أشار مارغتا مورغان. سنت كلادو ونيويورك قوانين في عام 2023 توفر بعض الحماية للمستهلكين الذين لديهم ديون طبية ، على سبيل المثال.
وفي العام الماضي ، قال Experian و Equifax و Transunion ، وكالات الإبلاغ عن الائتمان القومي الثلاث ، إنهم يقومون بإزالة ديون المجموعات الطبية تحت 500 دولار من تقارير ائتمان المستهلك الأمريكية.
وقالت مارغتا مورغان: “من تجربتي في قراءة هذه الحسابات من المستهلكين ، هناك الكثير من العيوب في نظام الفواتير والتقارير الطبية لدينا ، وهي تهبط في حضن المستهلك ومن المفترض أن تحاول معرفة كيفية التعامل معها”. وأضافت “أتأكد من أن الفواتير التي تتلقاها دقيقة” ، بالإضافة إلى التحقق مما إذا كانت شركة التأمين تدفع المبلغ الصحيح.
ساهم في هذا التقرير.
