Getty Images/iStockphoto 
عندما تبدأ الديون التي تدين بها في السيطرة على حياتك بدلاً من العكس ، شركات تخفيف الديون فجأة يبدو أنهم في كل مكان ، ووعد بالإصلاحات السريعة والحرية المالية. تملأ إعلاناتهم صندوق الوارد الخاص بك ، وتظهر على وسائل التواصل الاجتماعي وموجات إذاعة الفيضانات بشهادات تبدو جيدة جدًا بحيث لا يمكن أن تكون حقيقية. وفي كثير من الأحيان ، هم.
والحقيقة هي أن صناعة تخفيف الديون تجذب المساعدين الحقيقيين والمخادعين الصريحين. بينما يمكن للشركات الشرعية تقديم مساعدة حقيقية لأولئك الذين يغرقون في الديون ، فريسة شركات أخرى على اليأس والتوتر المالي. سيأخذ هؤلاء الممثلون السيئون بكل سرور أموالك بينما تزيد وضعك.
يكمن مفتاح الحصول على المساعدة الفعلية في معرفة كيفية فصل المهنيين عن الآخرين. ولكن ما الذي يجب أن تبحث عنه بالضبط عند محاولة العثور على ملف شركة تخفيف الديون ذات السمعة الطيبة؟
تعلم كيف يمكن لاستراتيجية تخفيف الديون المناسبة أن تفيدك اليوم.
10 علامات على شركة تخفيف الديون ذات السمعة الطيبة
إليك بالضبط ما تبحث عنه عند تقييم خياراتك:
1. لا يطلبون رسومًا مقدمًا
لن تطالب شركة تخفيف الديون المشروعة أبدًا بالدفع قبل أن تساعدك على تسوية واحدة من ديونك على الأقل. بموجب القانون الفيدرالي ، لا يمكن لشركات تخفيف الديون فرض رسوم عليك أي رسوم تسوية إلى أن يقوموا بذلك ، وتفهم الشركات ذات السمعة الطيبة هذه القاعدة وهي تنظيم أنظمة الدفع الخاصة بهم وفقًا لذلك. يضمن هذا النموذج القائم على الأداء أن الشركة لديها حافز حقيقي لمساعدتك على تحقيق النتائج.
استكشف خيارات تخفيف الديون الخاصة بك واكتشف الاستراتيجية الصحيحة لك الآن.
2. أنها توفر هياكل رسوم شفافة
ستشرح شركة تخفيف الديون ذات السمعة الطيبة هيكل الرسوم في المقدمة ، باللغة الإنجليزية البسيطة. سوف يخبرونك بالضبط ما ستدفعه، عندما تدفعها وما هي الخدمات التي ستتلقاها مقابل هذه الأموال. عادةً ما تتقاضى الشركات المشروعة نسبة مئوية من ديونك المسجلة ، لذا كن حذرًا من الشركات الغامضة بشأن التكاليف أو لديها هياكل رسوم معقدة تبدو مصممة للارتباك بدلاً من الإبلاغ.
3. يقدمون مشاورات أولية مجانية
تقدم شركات تخفيف الديون المشروعة عادة استشارات مجانية حيث تقوم بمراجعة وضعك المالي وشرح خياراتك. خلال هذه الاستشارة ، يجب عليهم طرح أسئلة مفصلة حول ديونك ودخلك ونفقاتك لتحديد ما إذا كانت خدماتهم مناسبة لموقفك. ستناقش شركة ذات سمعة طيبة بدائل لخدماتها ، مثل الاستشارة الائتمانيةو توحيد الديون أو حتى الإفلاس إذا كان ذلك قد يكون خيارًا أفضل لك. إنهم لا يحاولون فقط بيع خدماتهم ؛ إنهم يحاولون مساعدتك في العثور على أفضل حل لظروفك المحددة.
4. لديهم ترخيص واعتماد مناسب
شركات تخفيف الديون ذات السمعة الطيبة مرخصة بشكل صحيح في الولايات التي تعمل فيها وصيانتها على العضوية مع منظمات الصناعة المعترف بها. لا تأخذ فقط كلمتهم لذلك ، رغم ذلك. قم بإجراء بحثك الخاص لتأكيد أوراق اعتمادهم قبل التسجيل. يمكنك التحقق من حالة ترخيص الشركة من خلال التحقق من مكتب المدعي العام في ولايتك أو قسم شؤون المستهلك.
5. لديهم سجل حافل
إن شركات تخفيف الديون التي يتم تأسيسها ، لديها سنوات من الخبرة ويمكنها تقديم دليل على نجاحها. يجب أن يكونوا قادرين على مشاركة الإحصاءات حول معدلات التسوية الخاصة بهم ، متوسط المدخرات للعملاء والأطر الزمنية النموذجية لاستكمال عملية تخفيف الديون. لذلك ، ابحث عن الشركات التي لديها مراجعات إيجابية من مصادر متعددة ، بما في ذلك مواقع المراجعة المستقلة ، ومكتب الأعمال الأفضل ووكالات حماية المستهلك. كن حذرًا من الشركات التي لديها مراجعات على موقعها على الويب فقط أو التي لديها العديد من الشكاوى حول الوعود الفاشلة أو خدمة العملاء الضعيفة.
6. أنها توفر الجداول الزمنية والتوقعات الواقعية
شركات تخفيف الديون الشرعية صادقة بشأنها كم من الوقت تستغرق العملية وما يمكن أن تتوقعه بشكل واقعي. لن يعدوا بنتائج غير واقعية مثل القضاء على كل ديونك في غضون بضعة أشهر أو تقليل كل ما تدين به بنسبة 90 ٪. يجب أن يشرحوا تسوية الديون يمكن أن يستغرق سنتين إلى أربع سنوات لإكمال ، لن يوافق جميع الدائنين على التسوية وأن العملية يمكن أن يكون لها آثار سلبية على درجة الائتمان الخاصة بك. قد لا يكون هذا ما تريد سماعه ، لكن من الضروري اتخاذ قرار مستنير.
7. يشرحون المخاطر والعواقب
سوف تشرح الشركات ذات السمعة الطيبة بدقة المخاطر المرتبطة مع تخفيف الديون ، بما في ذلك التأثير المحتمل على درجة الائتمان الخاصة بك ، وإمكانية المقاضاة من قبل الدائنين لعدم الدفع و الآثار الضريبية من الديون المغفرة. يريدونك أن تفهم بالضبط ما تحصل عليه قبل الالتزام. يجب أن يشرحوا أيضًا أن تسوية الديون ليست مناسبة للجميع ومناقشة المواقف التي خيارات أخرى قد تكون أكثر ملاءمة لاحتياجاتك.
8. يقدمون الدعم والتحديثات المستمرة
تسعى شركات تخفيف الديون المشروعة إلى الحفاظ على التواصل المنتظم مع عملائها طوال العملية. يجب أن يوفروا لك تحديثات منتظمة عن حالة حساباتك ، مفاوضات مع الدائنين وأي تغييرات على خطة التسوية الخاصة بك. يجب أن تكون قادرًا على الوصول إلى فريق التمثيلي أو خدمة العملاء المعينة عندما يكون لديك أسئلة أو مخاوف. الشركات التي يصعب الوصول إليها أو لا تعيد المكالمات على الفور هي أعلام حمراء.
حتى أن بعض شركات تخفيف الديون تزود عملائها بالوصول المستمر إلى الخدمات القانونية في حالة إشراك الدائن محاميه. في حين أن معظم شركات تخفيف الديون تفرض رسومًا إضافية على الخدمات القانونية ، فإن عدد صغير يشمل الخدمات القانونية في تكلفة برنامجها.
9. لديهم سياسة خصوصية واضحة
الشركات ذات السمعة الطيبة تأخذ أمن معلوماتك الشخصية والمالية على محمل الجد. يجب أن يكون لدى أي شركة لإغاثة الديون التي تفكر فيها سياسة خصوصية واضحة تشرح كيفية جمع بياناتك واستخدامها وحمايتها. يجب أن تكون هذه السياسة متاحة بسهولة على موقعها على الويب وتقديمها لك كتابيًا. لذلك ، يجب أن تكون حذرًا من الشركات التي تطلب معلومات حساسة قبل توقيع اتفاق رسمي معها.
10. يقدمون ضمانات للالتقاط الأموال
تقدم العديد من شركات تخفيف الديون ذات السمعة الطيبة ضمانًا أو ضمانًا للرضا. قد يتضمن ذلك استردادًا كاملاً إذا لم يتمكنوا من تسوية أي من ديونك في إطار زمني معين أو استرداد جزئي إذا لم تكن راضيًا عن خدماتهم. على الرغم من أن الشروط المحددة لهذه الضمانات ستختلف ، فإن الرغبة في تقديمها لتزويدهم بالثقة في قدرتها على تحقيق النتائج وتوفر لك بعض الحماية إذا لم تنجح الأمور كما هو متوقع.
خلاصة القول
يعد اختيار شركة لإغاثة الديون قرارًا مهمًا يمكن أن يكون له تأثيرات دائمة على مستقبلك المالي. على الرغم من وجود شركات سيئة في هذه الصناعة ، إلا أن المنظمات المشروعة موجودة ويمكنها تقديم مساعدة قيمة عندما تكافح مع الديون الساحقة. لذا ، تأكد من إجراء بحثك وتراقب العلامات على أن الشركة تبذل قصارى جهدها لتكون شفافة حول العملية والرسوم والحلول التي يقدمها. وبهذه الطريقة ، يمكنك التأكد من أنك تتخذ أفضل قرار ممكن لأموالك.
