Getty Images/iStockphoto 
بعد سنوات من التوقف مؤقتًا للدفع والسياسات المتغيرة ، يواجه مقترضو قروض الطلاب حقيقة جديدة. ليس فقط استئناف مدفوعات قروض الطلاب الشهرية، لكن التغييرات الرئيسية في برامج السداد والتسامح الفيدرالية موجودة أيضًا في الأفق. فاتورة جديدة شاملة، الذي تم توقيعه ليصبح قانونًا في 4 يوليو 2025 ، من المقرر التخلص منه قرض الطالب مغفرة من الصعب الوصول.
بموجب هذا القانون الجديد ، يمكن للمقترضين قروض الطلاب ، في السنوات القادمة ، أن يجدوا أنفسهم مع عدد أقل من خيارات السداد. قد يخضعون أيضًا لأغطية أكثر صرامة حول مقدار ما يمكنهم الاقتراض مع القروض الفيدرالية، وأولئك الذين لا يستطيعون مواكبة خطط السداد القياسية قد يواجهون جداول زمنية أطول. يمكن أن تجعل هذه التحولات البقاء على رأس مدفوعات القروض الطلابية أكثر تحديًا لأولئك الذين يسددون القروض الجامعية ، أو الانتهاء من مدرسة الدراسات العليا أو حمل الوالدين بالإضافة إلى الديون.
ولكن ها هي الأخبار السارة: لا يزال لديك وقت لاتخاذ الإجراءات. من خلال فهم خياراتك الآن وتعديل استراتيجية السداد الخاصة بك ، يمكنك جعل مدفوعات قروض الطلاب أكثر بأسعار معقولة ، مما يمنح نفسك بعض غرفة التنفس الحاسمة قبل أن تصبح القواعد الجديدة سارية المفعول.
اكتشف مدى بأسعار معقولة يمكن أن تكون خيارات قرض الطالب الخاصة بك الآن.
5 طرق لجعل مدفوعات قروض الطالب أكثر بأسعار معقولة الآن
إليكم كيف اجعل مدفوعات قروض الطالب الخاصة بك أكثر بأسعار معقولة وحماية صحتك المالية مع تشكيل النظام الجديد:
التحول إلى خطة السداد التي تعتمد على الدخل
إذا كنت تكافح مع مدفوعات القروض الفيدرالية ، فتسجل في خطة سداد مدفوعة بالدخل (IDR) يمكن على الفور خفض فاتورتك الشهرية. هذه الخطط تحترم مدفوعاتك بنسبة 5 ٪ إلى 20 ٪ من دخلك التقديري ويمكن أن تقلل من دفعتك إلى أقل من 0 دولار إذا كان دخلك منخفضًا جدًا. وعلى الرغم من أنها تمد الجدول الزمني لسدادك ، فإنها توفر أيضًا إمكانية المغفرة بعد 20 أو 25 عامًا من المدفوعات المؤهلة.
إذا كنت بالفعل على خطة سداد تعتمد على الدخل ، فقد حان الوقت أيضًا للتأكد من أنك معتمد و تلبية جميع المتطلبات. ابتداءً من عام 2026 ، سيتم استبدال هذه الخطط بخيار واحد قائم على الدخل مع الحد الأدنى من المدفوعات ، لذلك من المهم الاستفادة من خيارات السداد الحالية قبل لم تعد متاحة.
قارن خيارات قرض الطالب الخاصة بك وابحث عن الأسعار التي تتأهل إليها اليوم.
اطلب وقفة دفعة مؤقتة إذا كنت تكافح
إذا كنت تواجه مشقة مالية قصيرة الأجل ، طلب التأجيل أو الصبر على قروضك الفيدرالية يمكن أن تمنحك بعض غرفة التنفس. تتيح لك هذه الخيارات إيقاف المدفوعات مؤقتًا أو تقليلها مؤقتًا ، مما يساعدك على تجنب الجنوح والافتراضي.
ضع في اعتبارك أن هذا الاهتمام غالباً ما يستمر في التراكم خلال هذه الإيقاف المؤقت ، مما يزيد من توازنك الكلي. نتيجة لذلك ، من الأفضل استخدام التأجيل والصبر للإغاثة على المدى القصير. ومع ذلك ، بالنسبة لمقترضي القروض الطلابية العاطلين عن العمل أو يتعاملون مع نفقات غير متوقعة ، فإن هذا النوع من التوقف المؤقت للدفع يمكن أن يسمح لك غرفة التنفس التي تحتاجها لتحقيق الاستقرار في أموالك والعودة إلى المسار الصحيح.
النظر في إعادة التمويل – ولكن وزن المفاضلات بعناية
إذا كان لديك ائتمان جيد ودخل ثابت ، إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك يمكن أن يحتمل تقليل سعر الفائدة الخاص بك وخفض مدفوعاتك الشهرية. هذا مفيد بشكل خاص إذا كان لديك قروض طلاب خاصة عالية معدل ، حيث من الممكن العثور على أسعار منخفضة تصل إلى 3 ٪ إلى 4 ٪ في الوقت الحالي عن طريق التسوق.
ضع في اعتبارك ذلك إعادة تمويل قروض طلابك الفيدرالية يعني التخلي عن الحماية مثل خطط السداد التي تعتمد على الدخل وبرامج المغفرة الفيدرالية. في المقابل ، يكون هذا الخيار أفضل عمومًا للمقترضين الذين لديهم بالفعل قروض طلاب خاصة أو لا يحتاجون إلى الفوائد التي تأتي مع قروض فيدرالية.
الاستفادة من برامج المساعدة في سداد صاحب العمل والدولة
صعد العديد من أرباب العمل لمساعدة العمال على سداد قروض الطلاب ، وتقديم المساهمات كجزء من حزم الفوائد الخاصة بهم. على سبيل المثال ، تدفع بعض الشركات مبلغًا ثابتًا نحو القرض الخاص بك كل شهر أو تطابق مدفوعاتك حتى حد معين. وعادة ما يستحق الاستفادة من هذه الخيارات ، حتى أن المساهمات المتواضعة من صاحب العمل يمكن أن تضيف ما يصل إلى آلاف الدولارات المحفوظة مع مرور الوقت ، جعل توازنك أكثر قابلية للإدارة.
بالإضافة إلى البرامج المستندة إلى صاحب العمل ، أنشأت العديد من الولايات برامج مساعدة في سداد القروض للمهنيين ، وخاصة تلك الموجودة في مجالات عالية الطلب مثل الرعاية الصحية والتعليم والخدمة العامة. غالبًا ما توفر هذه البرامج مدفوعات كبيرة مباشرة نحو قروضك في مقابل التزام الخدمة ، مما يقلل بشكل فعال من تكاليفك الخارجية.
قم بإعداد Autopay للحصول على خصم فوري
على الرغم من أنك من المحتمل ألا ترى مدخرات هائلة نتيجة لذلك ، فإن إحدى أبسط الطرق لخفض تكاليف قرض الطالب الخاصة بك هي ببساطة إعداد الطيار الآلي على حسابك. يقدم معظم موظفي قروض الطلاب ، سواء كانوا اتحاديين أو خاصين ، تخفيضًا صغيرًا في أسعار الفائدة ، عادةً 0.25 ٪ ، عند التسجيل في المدفوعات التلقائية. على الرغم من أن الخصم قد يبدو متواضعًا ، إلا أنه يقلل بشكل مباشر من مبلغ الفائدة الذي يتم تحصيله كل شهر ، مما يؤدي إلى حلق الأموال من الدفع الخاص بك ومساعدتك على التخلص من رصيدك بشكل أسرع.
يوفر Autopay أيضًا راحة البال من خلال ضمان عدم تفويت الدفع أبدًا ، والذي يحمي الائتمان الخاص بك وتجنب الرسوم المتأخرة. لذلك ، بالنسبة للمقترضين الذين يحاولون خفض كل نفقات ممكنة ، فإن هذا التعديل السريع هو فوز سهل.
خلاصة القول
يتغير المشهد لمقترضي قروض الطلاب بسرعة ، والانتظار لفترة طويلة للتصرف قد يتركك مع خيارات أقل وأكثر تكلفة. إذا اتخذت خطوات الآن ، على الرغم من ذلك ، لضبط خطة السداد الخاصة بك ، واستكشاف برامج التسامح أو مساعدة صاحب العمل ، يمكنك جعل مدفوعاتك الشهرية أكثر قابلية للإدارة ومساعدتك في تجنب الإجهاد المالي. من خلال أن تكون استباقيًا في جعل مدفوعات قروض الطالب أكثر بأسعار معقولة ، يمكنك حماية ميزانيتك وإعداد نفسك لمزيد من المرونة.
